“中信银行历史包袱已经出清，从此可以轻装上阵。”3月24日，中信银行行长方合英在2022年度业绩发布会上指出。

此前，中信银行连续4年把“去包袱”作为最重要的经营主题之一，并通过大力处置清收、核销等有效手段，存量历史问题得到很好控制、化解和处置。

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中信银行2022年年度业绩报告显示，去年该行营业收入2113.92亿元，较上年增长3.34%，净利润实现两位数增长。在“去包袱”作用下，该行去年不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

方合英表示：“虽然小部分还在中信银行的资产负债表中，但已经准确分类、合理选择、充分拨备。”

历史包袱已经出清，对未来财务影响趋于零

过去4年，中信银行把“去包袱”作为最重要的经营主题之一。

2019年开始，中信银行对原来过度投行化、过度追求高收益资产等问题进行纠正。同时对集团客户进行统一授信，纠正了风险独立性不足等问题。

此后，2020年到2022年，中信银行经历了一段过渡调理期。重点完善制度、健全体系，建立长效机制。推出独立审批人专职审批人制度，提升审批的专业性和独立性，并进一步强化了集中度的管控，加大了问责力度等。

3月24日，中信银行召开2022年度业绩发布会，方合英表示，中信银行历史包袱已经出清，历史资产质量对未来的财务影响趋于零。

从当前看，中信银行已跨过资产质量转折点，2021年该行不良实现11年来首次“双降”，2022年资产质量持续改善。

年报数据显示，截至2022年末，该行不良贷款余额652.13亿元，比上年末减少22.46亿元，下降3.33%；不良贷款率1.27%，比上年末下降0.12个百分点。同时，风险抵御能力指标拨备覆盖率上升21.12个百分点至201.19%。拨贷比为 4.01%。

同时，中信银行年报表述，该行以“名单制”精准推进存量风险加速出清，同时推动不良资产处置从“处置资产”到“经营资产”的理念转变，建立有效的风险处置体系，最大限度减损增效。

针对今年的经营思路，方合英表示，2023年中信银行工作思路围绕两条主线，聚焦四大经营主题。第一条主线为服务实体经济；第二条主线为打造价值银行平台。四大经营主题为“两稳两拓”，“两稳”为稳息差、稳质量，“两拓”为拓中收、拓客户。

此外，年报显示，2022年该行实现营业收入2113.92亿元，比上年增长3.34%；其中实现利息净收入1506.47亿元，比上年增长1.86%；实现非利息净收入607.45亿元，比上年增长7.21%；实现归属于股东的净利润621.03亿元，比上年增长11.61%。

虽然营收和净利润“双升”，但该行利差及息差有所收窄。数据显示，2022年，该行净息差为1.97%，比上年下降0.08个百分点；净利差为1.92%，比上年下降0.07个百分点。

对于息差压力，中信银行副行长谢志斌表示，中信银行息差在收窄，但收窄幅度明显优于同行水平。去年新发放贷款利率“随行就市”，跟随市场出现下行的趋势，但今年已经出现了触底的迹象。

对于按揭贷款的重定价，谢志斌也表示，客观上对零售营收形成一定压力，但这个压力在可接受、可消化的范围内。对于今年息差走势，从全行业角度看，2023年银行业净息差整体仍将处于下行通道中。

房地产市场风险已遏制，今年将优先支持按揭项目

“我们认为房地产企业风险蔓延的趋势已经得到遏制，房地产企业流动性问题明显改善。”3月24日，中信银行副行长胡罡在2022年度业绩发布会上表示。

根据中信银行业绩报告显示，截至报告期末，中信银行房地产相关的贷款、银行承兑汇票、保函、债券投资、非标投资等承担信用风险的对公房地产融资余额3734.33亿元，较上年末减少242.80亿元。

其中对公房地产贷款余额2771.73亿元，较上年末减少76.28亿元，占该集团公司贷款的10.98%，较上年末下降1.21个百分点；代销、理财资金出资等不承担信用风险的对公房地产融资余额483.62亿元，较上年末减少175.48亿元。

此外，债券承销余额529.46亿元，较上年末减少22.05亿元。中信银行对房地产企业客户分类施策，加大风险化解处置力度，截至报告期末，本集团房地产不良贷款率3.08%，较上年末下降0.55个百分点。

谈及存量项目加强管理，胡罡表示，首先是进行差异化管理，对现有项目进行排摸分类，优秀的项目、优秀的企业给予继续支持，对弱的项目加强管控；另一个方面对所有的项目进行封闭管理，加强风险化解。

对于中信银行在房地产领域的信贷安排，胡罡进一步提出，首先向人口流入城市，包括一二线主城区以及市场化、区域化比较良好的区域倾斜。同时要跟开发经验丰富、财务稳健而且项目布局比较好的企业加强联系，加强合作。

此外，胡罡表示，将优先支持按揭类项目，还包括改善性住房项目，以及房地产并购项目，人口流入区域的长租房和保障房建设。

“当然现在最关键的是要看市场的信心和需求端的变化，主要是一手房销售的变化。”胡罡说道，如果一手房销售端转暖，我们相信房地产的形势会越来越好，房地产企业向好的趋势就会出现，“当然也不排除在这一过程中一些负债率比较高、项目布局不好的企业还会出现一些风险状况。”

《华夏时报》记者从年报中看到，在房地产风险管理方面，该行提出稳定房地产贷款投放，区分房地产项目风险与企业集团风险，保障房地产企业合理融资需求。

同时，该行提到，稳妥有序开展房地产项目并购贷款业务，支持优质房地产企业发行债务融资工具，积极提供并购融资顾问服务。做好房地产融资的到期展期工作，促进项目完工交付。积极做好“保交楼、稳民生”工作，为专项借款支持项目提供新增配套融资支持。支持刚性和改善性住房需求，优化新市民住房金融服务，促进房地产市场平稳健康发展。

在实现房地产贷款平稳投放的同时，做好存量授信风险防控。对客户实施分类管理，提前做好风险化解预案。对重点大额授信风险客户，加强与中信集团的协同，妥善处置和化解风险。

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